こんにちは。外壁タイルの家づくりを掛川エリアを中心にご提案している、クレバリーホーム掛川店です。

ここ最近、上昇傾向にあると言うニュースが飛び交う住宅ローン金利。

ニュースでも金利上昇の話題を目にする機会が増えてくると、「今、家を建てても大丈夫？」「変動金利と固定金利、どちらを選べばいいの？」と不安に感じてしまいますよね。

そこで今回は、これから住宅ローン活用して家づくりを計画されている方に向けて、金利上昇時代の考え方についてお話ししたいと思います。

1. 「金利は上がらない前提」から「上がる前提」で考える時代に

これまで住宅ローンを組んできた多くの方は、超低金利時代の恩恵を受けてきました。

特に変動金利を利用している方の中には、「金利はしばらく変わらないだろう」という感覚で返済を続けているケースも少なくありません。

ですが、これから家づくりを考える方は少し視点を変える必要があります。

と言うのも「金利は上がるかもしれない」という前提で資金計画を立てないと、将来のローン返済額の計画が狂ってしまう可能性が大きいからです。

もちろん将来の金利を正確に予測することは誰にもできません。

ただ、あらかじめ金利上昇の可能性を考慮しておけば、家計への影響を想定しながら住宅ローンを組むことができます。

変動金利で借りている途中に突然金利上昇を意識するよりも、最初から想定している方が精神的にも安心なのです。

2. 変動金利と固定金利、どちらが正解？

クレバリーホーム掛川店に家づくりをご相談に来てくださるお客様とお話ししていると「変動と固定、どちらがいいですか？」という質問をよくいただきます。

固定金利は借入時に返済額が確定するため、将来の見通しを立てやすいのがメリットです。

一方で、変動金利は当初の金利が低く、毎月の返済額を抑えやすいという特徴があります。

どちらにもメリット・デメリットがあり、絶対的な正解はありません。

ただし、後から後悔しやすいケースとして、「もしあの時固定金利を選んでいたら…」と思ってしまうパターンです。

今後、想定以上に金利が上昇した場合、固定金利を選んでいた方が安心だったと感じる可能性はゼロではありません。

反対に、10年後に振り返ったときに、変動金利で支払った総額の方が少なかったというケースも十分考えられます。

大切なのは、「どちらが得か」ではなく、自分たちのライフプランや価値観に合っているかどうかです。

3. 実は銀行も「金利上昇」を想定している？

金利上昇を聞くと不安になる方もいますが、住宅ローンの審査は銀行も慎重に行っています。

実際には、銀行側も一定の金利上昇を想定したうえで融資を判断しているな、と感じることはよくあります。

つまり現在の収入が継続する前提であれば、金利がある程度上昇したとしても返済できるかどうかを銀行側も審査時に考えていると言えるのです。

もちろん、収入の大幅な減少などは想定外ですが、金利が1％から2％になったからといって、急に多くの方が返済不能になるわけではありません。

実際に、住宅ローン金利が上がっても、住宅ローン破綻の割合が大きく変わるわけではないと言われています。皆さん、それぞれ工夫しながら家計を管理し、住宅ローンと向き合っているのです。

4.金利上昇時代でも家計への負担を減らすための対策は？

住宅ローンを考えるとき、どうしても金利ばかりに目が向きがちですが、長い目で見ると、家計に大きな影響を与えるのは住宅ローンだけではありません。

その代表例が、住まいのメンテナンス費用です。

例えば、外壁の塗り替えもそのひとつ。

ガルバリウム外壁などの外壁材は、表面に塗料が塗られているため、築年数が経ったら塗料を塗り直さないといけません。これが、いわゆる外壁塗り替えという工事。塗り替えをしないと、家の外壁材が傷んで浸水や雨漏りの原因になってしまうため、塗り替えが必要な外壁を選ぶなら、準備しておかなければいけないメンテナンス費用です。

今、外壁の塗り替えには200万円前後かかると言われていますが、将来的なメンテナンスのために「200万円くらいは準備しておこう」と考えていたとしても、物価や人件費の上昇によって想定以上の費用がかかる可能性があります。

だからこそクレバリーホーム掛川店では、住宅ローンだけでなく、将来の維持費も含めた家づくりとして、将来の塗り替えの必要がない「外壁タイル」をご提案しています。

金銭的な負担だけでなく、

「そろそろ塗り替えの時期かな…」

「また大きな出費があるかもしれない…」

という精神的な負担を減らせるのも大きなメリットです。

――住宅ローンは、金利だけでなく、メンテナンス費用や将来のライフイベントも含めて考えることで、本当に無理のない計画になります。

クレバリーホーム掛川店では、住宅ローン選びだけでなく、住んだ後の維持費まで含めた資金計画をご提案しています。

「変動と固定で迷っている」

「将来の返済が不安」

「本当に今建てても大丈夫？」

そんな方は、ぜひお気軽にご相談くださいね！

家づくりは、建てるときだけでなく、住み続ける未来まで考えることが大切です。私たちはその未来まで見据えたご提案を大切にしています。

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